ASP-laina on valtion tukema lainajärjestelmä ensiasunnon ostajille, joka tarjoaa merkittäviä etuja tavalliseen asuntolainaan verrattuna. Turun seudulla, missä asuntojen hinnat vaihtelevat suuresti alueittain, ASP-järjestelmä voi olla ratkaiseva apu monelle ensiasunnon ostajalle. Järjestelmä perustuu etukäteissäästämiseen ASP-tilille, jonka jälkeen säästäjä voi saada valtiontakauksen ja korkotukea asuntolainaan. Tämä artikkeli avaa kaiken, mitä Turun seudulla ensiasuntoa harkitsevan tulee tietää ASP-lainasta, säästämisestä ja lainan hakemisesta.
ASP-laina on 18-39-vuotiaille ensiasunnon ostajille suunnattu säästämis- ja lainajärjestelmä, joka helpottaa oman kodin hankintaa. Turun asuntomarkkinoilla, missä hintataso on Suomen korkeimpia heti pääkaupunkiseudun jälkeen, ASP-järjestelmä tarjoaa nuorille merkittävän avun ensiasunnon hankintaan.
Järjestelmän keskeisin etu on, että se madaltaa kynnystä asuntolainan saamiseen. ASP-lainalla voit rahoittaa jopa 90% asunnon hinnasta ilman erillisiä vakuuksia, kiitos valtion takauksen. Tämä on erityisen arvokasta Turun kaltaisella alueella, missä asuntojen hintataso on noussut tasaisesti ja omarahoitusosuuden kerryttäminen voi olla haastavaa.
Turun asuntomarkkinat ovat monipuoliset, ja hintataso vaihtelee merkittävästi kaupunginosittain. Keskustan ja suosittujen lähialueiden kuten Martti, Port Arthur ja Kupittaa hinnat ovat korkeampia, kun taas kauempana keskustasta kuten Varissuo, Lauste tai Pansio asunnot ovat huomattavasti edullisempia. ASP-järjestelmä soveltuu erinomaisesti kaikille näille alueille, mutta säästötavoite kannattaa asettaa asuinalueen mukaan.
ASP-säästäminen alkaa ASP-tilin avaamisella pankissa. Säästäjän tulee olla 18-39-vuotias ensiasunnon ostaja, joka tallettaa tilille vähintään kahdeksana vuosineljänneksenä 150-3000 euroa. Yhteensä ASP-tilille on säästettävä vähintään 10% ostettavan asunnon hinnasta.
ASP-tili kannattaa avata mahdollisimman varhain, mieluiten heti kun täyttää 18 vuotta. Turun asuntojen hintatasolla 10% säästöosuuden kerryttäminen vie useimmilta vuosia. Esimerkiksi 150 000 euron asuntoon tarvitaan 15 000 euron säästöt, mikä minimivaatimuksella (150€/neljännesvuosi) veisi yli 25 vuosineljännestä eli yli 6 vuotta.
ASP-tilille maksettava korko on verotonta ja siihen maksetaan lisäksi pankin kanssa sovittava lisäkorko (yleensä 2-4%). Lisäkorko maksetaan, kun säästötavoite on saavutettu ja asuntokauppa tehty. Turun alueella, missä esimerkiksi yksiön keskihinta on noin 110 000-150 000 euroa alueesta riippuen, ASP-säästäminen kannattaa aloittaa hyvissä ajoin ennen suunniteltua asunnon hankintaa.
Säästöaika riippuu luonnollisesti säästösummasta, mutta Turun hintatasolla tyypillinen ASP-säästäjä käyttää säästämiseen noin 3-5 vuotta. Jos tähtäimessä on asunto esimerkiksi Hirvensalosta tai Varissuolta, voi pienempi hintataso lyhentää säästöaikaa merkittävästi verrattuna keskustan kohteisiin.
ASP-laina tarjoaa merkittäviä etuja tavalliseen asuntolainaan verrattuna. Valtiontakaus on ASP-lainan suurin etu, sillä se tulee automaattisesti ilman erillistä maksua (tavallisessa lainassa takausmaksu on 2,5% taattavasta määrästä). Tämän ansiosta ASP-lainan ottaja voi saada lainaa jopa 90% asunnon hinnasta ilman lisävakuuksia.
ASP-lainaan kuuluu myös valtion korkotuki ensimmäisten 10 vuoden ajan. Jos lainan korko nousee yli 3,8%, valtio maksaa 70% tämän rajan ylittävästä osasta. Tämä tarjoaa merkittävää turvaa korkojen nousua vastaan.
Turun seudun asuntomarkkinoilla ASP-lainan edut korostuvat erityisesti, koska:
Tavallisessa asuntolainassa vaaditaan yleensä 15-20% omarahoitusosuus, kun ASP-lainassa riittää 10%. Lisäksi ASP-lainan kokonaiskorko on usein hieman edullisempi kuin tavallisen asuntolainan, mikä tuo merkittäviä säästöjä laina-aikana.
Turun asuntojen hintataso vaihtelee merkittävästi alueittain, mikä vaikuttaa suoraan tarvittavaan ASP-säästösummaan. Koska ASP-järjestelmässä vaaditaan vähintään 10% omarahoitusosuus, voidaan eri alueiden tyypillisten asuntojen hintojen perusteella arvioida tarvittavia säästösummia.
Keskustan ja sen lähialueiden (Martti, Port Arthur, Kupittaa) yksiöiden hinnat liikkuvat yleensä 120 000-180 000 euron välillä, jolloin ASP-säästöjä tarvitaan noin 12 000-18 000 euroa. Kaksioiden hinnat näillä alueilla ovat tyypillisesti 150 000-250 000 euroa, vaatien 15 000-25 000 euron säästöjä.
Hieman kauempana keskustasta sijaitsevilla alueilla kuten Runosmäki, Länsikeskus tai Varissuo yksiöiden hinnat ovat noin 70 000-110 000 euroa (ASP-säästötarve 7 000-11 000 euroa) ja kaksioiden 90 000-150 000 euroa (säästötarve 9 000-15 000 euroa).
Säästötavoitetta asettaessa kannattaa huomioida:
ASP-lainan hakeminen Turun seudulla alkaa kun olet saavuttanut säästötavoitteesi ja löytänyt sopivan asunnon. Lainahakemus tehdään samaan pankkiin, missä ASP-tilisi on. Lainahakemukseen tarvitset muun muassa:
Sopivan asunnon etsinnässä kannattaa hyödyntää paikallisen kiinteistönvälittäjän asiantuntemusta. Etta LKV on Turun alueen asuntomarkkinoiden asiantuntija, joka voi auttaa löytämään juuri sinulle sopivan kohteen ASP-lainalla hankittavaksi. Asuntojen hintataso ja alueiden erityispiirteet Turussa vaihtelevat merkittävästi, joten paikallinen asiantuntemus on arvokasta.
ASP-lainalla ostetun asunnon myyminen ei eroa merkittävästi muiden asuntojen myynnistä, mutta muutama erityispiirre kannattaa huomioida. ASP-järjestelmän korkotuki säilyy, vaikka vaihtaisit asuntoa, kunhan uusi asunto hankitaan omaan käyttöön ja ASP-ehdot täyttyvät edelleen.
Turun asuntomarkkinoiden kehitys on ollut vakaata, ja erityisesti keskeisillä sijainneilla asuntojen arvo on säilynyt hyvin. Kaupungin kehittyvät alueet kuten Linnakaupunki ja Skanssi tarjoavat potentiaalia arvonnousulle. Tämä on hyvä huomioida myös ASP-lainalla ostetun asunnon mahdollista myyntiä suunnitellessa.
Kun haluat myydä ASP-lainalla ostamasi asunnon, Etta LKV tarjoaa ammattitaitoista apua koko myyntiprosessiin. Turun alueen vahva kiinteistönvälityksen asiantuntemus ja erityisesti Varsinais-Suomen asuntomarkkinoiden tuntemus auttavat määrittämään oikean myyntihinnan ja löytämään potentiaaliset ostajat nopeasti.
ASP-järjestelmän etuihin kuuluu myös joustavuus elämäntilanteen muuttuessa. Jos esimerkiksi perheenlisäys tai työpaikan vaihdos edellyttää muuttoa, voit myydä ASP-asuntosi ja siirtää lainan etuja uuteen kotiin.
Lisätietoja ASP-lainasta ja Turun alueen asuntomarkkinoista saat ottamalla yhteyttä Etta LKV:hen. Autamme sinua sekä ensiasunnon hankinnassa että tulevissa asunnonvaihdoissa ammattitaidolla ja paikallisella kokemuksella.